Jak działa PZU Dla Psa i Kota w praktyce?
Hipotetyczne sytuacje pokazują, które zasady OWU warto sprawdzić przy leczeniu, OC, kosztach pomocy, karencji i wyłączeniach. To nie są historie klientów ani obietnice wypłaty.
Scenariusze są hipotetyczne i służą wyłącznie do wyjaśnienia zasad produktu. Nie przesądzają o odpowiedzialności PZU ani wysokości odszkodowania. Każde zgłoszenie jest oceniane na podstawie zawartej umowy, OWU, dokumentacji i rzeczywistych okoliczności zdarzenia.
Otwórz aktualne OWU PZU ↗Pięć mechanizmów, które zmieniają ocenę sytuacji.
Ta tabela jest skrótem. Szczegóły zawsze wynikają z konkretnej klauzuli, wybranego zakresu i umowy.
| Sytuacja | Terytorium | Karencja / warunek czasu | Najważniejsza zasada |
|---|---|---|---|
| Koszty leczenia po nieszczęśliwym wypadku | Polska | Brak 60-dniowej karencji dotyczącej choroby | Przy większości objętych ochroną kosztów leczenia stosuje się 20% udział własny. Osobne podlimity mają własne zasady. |
| Koszty leczenia choroby | Polska | 60 dni od początku ochrony, włącznie | Choroby przewlekłe są traktowane inaczej w Standard niż w Plus, Super i Premium. |
| OC za szkodę osoby trzeciej | Państwa na kontynencie europejskim | Bez karencji przewidzianej dla leczenia choroby | Obowiązuje suma gwarancyjna i własny katalog wyłączeń, m.in. szkody osób bliskich. |
| Koszty pomocy | Polska | Zależnie od rodzaju zdarzenia | Klauzula nr 4 ma własne warianty Standard i Plus oraz osobne limity, np. 70 zł dziennie za opiekę, 200 zł na poszukiwania i 500 zł na konsultację behawiorysty. |
| Koszty związane ze śmiercią | Państwa na kontynencie europejskim | 60 dni niezależnie od przyczyny śmierci | Odszkodowanie odpowiada sumie ubezpieczenia ustalonej w umowie. Ten zakres może dotyczyć zwierzęcia, które przy zawarciu umowy nie ukończyło 5 lat. |
Zacznij od sześciu przykładów albo wybierz temat.
Na start pokazujemy 3 sytuacje dotyczące psa i 3 dotyczące kota. Pozostałe scenariusze możesz wyświetlić jednym przyciskiem albo wybrać tylko sytuacje dotyczące psa, kota lub sytuacji granicznych.
Pies • leczenie po nagłym zdarzeniuPies połyka skarpetkę i potrzebuje operacji
Podczas zabawy pies połyka skarpetkę. Dochodzi do niedrożności i lekarz weterynarii kwalifikuje zwierzę do pilnej operacji.
Jeżeli okoliczności spełniają definicję nieszczęśliwego wypadku z OWU, 60-dniowa karencja dotycząca leczenia choroby nie ma zastosowania. Koszty operacji, diagnostyki i hospitalizacji mogą być rozpatrywane w ramach ubezpieczenia kosztów leczenia.
Sprawdź sumę kosztów leczenia, 20% udział własny dla większości kosztów oraz ewentualne osobne limity, np. na leki do samodzielnego podania.
Kot • leczenie po nagłym zdarzeniuKot połyka nitkę i igłę
Kot bawi się przybornikiem do szycia i połyka nitkę z igłą. Lekarz weterynarii stwierdza konieczność interwencji chirurgicznej.
Jeżeli zdarzenie spełnia definicję nieszczęśliwego wypadku, karencja przewidziana dla leczenia choroby nie ma zastosowania. Zakres kosztów leczenia obejmuje m.in. operacje, badania diagnostyczne i hospitalizację na zasadach OWU.
Ostateczna ocena zależy od okoliczności zdarzenia, dokumentacji oraz zakresu zawartej umowy.
Pies • OCPies niszczy kanapę znajomego
Podczas wizyty u znajomego pies uszkadza jego kanapę. Właściciel mebla oczekuje naprawienia szkody.
Jeżeli umowa obejmuje OC, klauzula OC może obejmować odpowiedzialność za uszkodzenie mienia osoby trzeciej. OWU wyłączają jednak m.in. szkody osób bliskich oraz wskazane kategorie mienia.
20% udział własny opisany dla kosztów leczenia nie jest zasadą rozliczenia OC. W OC obowiązuje suma gwarancyjna i odrębne wyłączenia.
Kot • OCKot drapie płaszcz gościa
Gość odkłada płaszcz na krześle, a kot go uszkadza. Powstaje szkoda w mieniu osoby trzeciej.
Jeżeli umowa obejmuje OC i poszkodowany jest osobą trzecią w rozumieniu OWU, odpowiedzialność może być rozpatrywana w ramach klauzuli OC. Szkody osób bliskich są wyłączone.
OWU wyłączają także określone rodzaje mienia, m.in. część biżuterii, dzieła sztuki, gotówkę, dokumenty i dane.
Pies • koszty pomocyWłaściciel trafia do szpitala i nie ma kto zająć się psem
Nagła hospitalizacja trwa co najmniej 2 dni, a nikt z gospodarstwa domowego nie może sprawować opieki nad psem.
Klauzula kosztów pomocy przewiduje w określonych sytuacjach zwrot kosztów opieki zastępczej do 70 zł za dzień, maksymalnie za 7 dni. Hospitalizacja musi spełniać warunki opisane w OWU, w tym być niemożliwa do przewidzenia z co najmniej tygodniowym wyprzedzeniem.
Klauzula nr 4 ma własne warianty Standard i Plus. Sprawdź w polisie, jaki zakres kosztów pomocy obejmuje Twoja umowa.
Kot • koszty pomocyKot niewychodzący ucieka i trzeba rozpocząć poszukiwania
Kot wymyka się z domu. Opiekun publikuje ogłoszenia i ponosi udokumentowane koszty związane z poszukiwaniem.
W wariancie Plus Klauzuli kosztów pomocy OWU przewidują zwrot kosztów poszukiwania poniesionych w ciągu 30 dni od zaginięcia, łącznie do 200 zł.
Koszty nie są zwracane, jeżeli zwierzę zaginęło wskutek umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa ubezpieczonego.
Pies • nieszczęśliwy wypadekNagły uraz kolana podczas biegu
Pies wpada łapą w nierówność terenu podczas biegu. Lekarz weterynarii rozpoznaje uraz więzadła i zaleca diagnostykę oraz leczenie operacyjne.
Jeżeli uraz jest skutkiem nagłego zdarzenia wywołanego przyczyną zewnętrzną i spełnia definicję nieszczęśliwego wypadku z OWU, nie stosuje się 60-dniowej karencji przewidzianej dla leczenia choroby.
PZU na stronie produktu wskazuje brak dodatkowego limitu dotyczącego kosztów leczenia ortopedycznego. Nadal obowiązuje suma ubezpieczenia, pozostałe warunki i wyłączenia.
Pies • choroba przewlekłaCukrzyca rozpoznana po kilku miesiącach ochrony
Po kilku miesiącach trwania umowy pies zaczyna dużo pić i traci na wadze. Lekarz weterynarii rozpoznaje cukrzycę.
Po zakończeniu 60-dniowej karencji koszty leczenia choroby mogą być objęte ochroną. Standard wyłącza koszty leczenia choroby przewlekłej. Plus, Super i Premium obejmują chorobę przewlekłą na zasadach opisanych w OWU.
Leki do samodzielnego podania mają osobny limit: 1 000 zł w Standard, Plus i Super oraz 2 500 zł w Premium. Do tego podlimitu nie stosuje się 20% udziału własnego.
Pies • koszty pomocyPies ucieka podczas spaceru w lesie
Pies płoszy się i znika. Opiekun ponosi koszty ogłoszeń w internecie i lokalnych mediach.
W wariancie Plus Klauzuli kosztów pomocy można rozpatrywać udokumentowane koszty poszukiwania poniesione w ciągu 30 dni od zaginięcia, łącznie do 200 zł.
Sprawdź, czy Twoja umowa obejmuje odpowiedni zakres kosztów pomocy oraz czy nie zachodzi wyłączenie dotyczące umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa.
Pies • konsultacja behawiorystyPo przeprowadzce pies przez ponad tydzień wyje i niszczy przedmioty
Zmiana zachowania utrzymuje się co najmniej 7 dni. Opiekun potrzebuje konsultacji behawiorysty.
W wariancie Plus Klauzuli kosztów pomocy OWU przewidują jedną konsultację behawiorysty, stacjonarną lub zdalną, do 500 zł. Konsultacja musi odbyć się w ciągu 60 dni od wystąpienia zmiany zachowania.
To odrębny zakres kosztów pomocy. Klauzula kosztów leczenia wyłącza leczenie zaburzeń behawioralnych.
Pies • choroba po ukąszeniu kleszczaBabeszjoza po zakończeniu karencji
Pies zachorował po ukąszeniu przez kleszcza po upływie 60 dni od początku ochrony. Wymaga pilnego leczenia.
OWU wyłączają samo leczenie przeciwpchelne i usuwanie kleszczy, ale wprost wskazują, że PZU odpowiada za leczenie chorób wywołanych ugryzieniem przez kleszcza, z uwzględnieniem pozostałych warunków ochrony.
Jeżeli leki są kupowane do samodzielnego podania, obowiązuje osobny limit. Pozostałe objęte ochroną koszty leczenia są rozliczane na zasadach właściwych dla wariantu.
Pies • chorobaProblemy z oddawaniem moczu wymagają USG i zabiegu
Pies ma objawy choroby układu moczowego. Lekarz zleca badania laboratoryjne, USG i zabieg ambulatoryjny.
Badania laboratoryjne, RTG, USG, TK i MR są w OWU zdefiniowane jako badania diagnostyczne. Objęte ochroną koszty konsultacji, diagnostyki i zabiegów mogą być rozpatrywane po zakończeniu karencji dla choroby.
Jeśli choroba ma charakter przewlekły, zakres zależy od wariantu i momentu, w którym opiekun powziął wiedzę o chorobie.
Pies • koszty związane ze śmierciąEutanazja po ciężkiej chorobie
Stan psa nie pozwala na dalsze leczenie, a lekarz weterynarii stwierdza ustawowe przesłanki do eutanazji.
Klauzula kosztów związanych ze śmiercią obejmuje m.in. eutanazję, kremację oraz inne określone koszty. Obowiązuje 60-dniowa karencja niezależnie od przyczyny śmierci. Ten element ochrony może dotyczyć wyłącznie zwierzęcia, które w dniu zawarcia umowy nie ukończyło 5 lat.
OWU stanowią, że w razie objętej ochroną śmierci odszkodowanie jest wypłacane w wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej w umowie. Nie jest to mechanizm „do 80% rachunku”.
Kot • nieszczęśliwy wypadekKot wypada z okna i doznaje urazu
Kot spada z wysokości, ma złamaną łapę i wymaga diagnostyki oraz leczenia.
Nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną może spełniać definicję nieszczęśliwego wypadku z OWU. W takim przypadku 60-dniowa karencja przewidziana dla kosztów leczenia choroby nie ma zastosowania.
Przy objętych ochroną kosztach leczenia sprawdź sumę, 20% udział własny i ewentualne osobne limity.
Kot • choroba przewlekłaPrzewlekła choroba nerek rozpoznana w trakcie ochrony
Po wielu miesiącach trwania umowy lekarz weterynarii po raz pierwszy rozpoznaje u kota przewlekłą chorobę nerek.
Standard wyłącza koszty leczenia choroby przewlekłej. W Plus, Super i Premium OWU obejmują koszty leczenia choroby przewlekłej, o której ubezpieczony powziął wiedzę w okresie ubezpieczenia, oraz określone koszty zaostrzenia choroby znanej wcześniej.
Leki do samodzielnego podania podlegają osobnemu limitowi. Suma kosztów leczenia i inne limity wynikają z zawartej umowy.
Kot • nagłe zatrucieKot zjada fragment trującej rośliny
Kot zjada fragment lilii i wymaga natychmiastowej pomocy weterynaryjnej.
OWU nie wymieniają lilii ani zatrucia jako osobnej kategorii. O tym, czy konkretne zdarzenie spełnia definicję nieszczęśliwego wypadku, decydują jego rzeczywiste okoliczności i dokumentacja. Jeżeli zdarzenie zostanie zakwalifikowane jako nieszczęśliwy wypadek, karencja dotycząca leczenia choroby nie ma zastosowania.
Nie należy zakładać automatycznie, że każde zatrucie jest nieszczęśliwym wypadkiem. Istotna jest przyczyna, nagłość i okoliczności zdarzenia.
Kot • chorobaInfekcja dróg oddechowych po kilku miesiącach ochrony
Kot ma gorączkę i objawy infekcji. Choroba pojawia się po zakończeniu 60-dniowej karencji.
Koszty leczenia choroby mogą być rozpatrywane po zakończeniu karencji, jeżeli spełnione są pozostałe warunki ubezpieczenia. OWU wymagają także aktualnych szczepień zalecanych.
Leki podane w placówce i leki kupione do samodzielnego podania są w OWU rozliczane według różnych zasad. Te drugie mają osobny limit.
Kot • stomatologiaStan zapalny jamy ustnej i zabieg stomatologiczny
Kot ma bolesny stan zapalny jamy ustnej. Lekarz weterynarii kwalifikuje go do zabiegu stomatologicznego.
Jeżeli zabieg jest konieczny z powodu choroby lub nieszczęśliwego wypadku, ocenia się go jako koszt leczenia na zasadach OWU. Zabiegi stomatologiczne niezwiązane z chorobą ani wypadkiem są objęte wyłącznie w Premium, w ramach osobnego limitu 500 zł.
Samo rutynowe usuwanie kamienia nie jest tym samym co leczenie choroby stomatologicznej. Znaczenie ma przyczyna zabiegu udokumentowana przez lekarza weterynarii.
Kot • konsultacja behawiorystyKot przez ponad tydzień jest agresywny wobec drugiego zwierzęcia
Zmiana zachowania utrzymuje się co najmniej 7 dni i wymaga konsultacji behawiorysty.
W wariancie Plus Klauzuli kosztów pomocy OWU przewidują jedną konsultację behawiorysty do 500 zł. Musi się ona odbyć w ciągu 60 dni od wystąpienia zmiany zachowania.
Koszty leczenia zaburzeń behawioralnych są wyłączone z Klauzuli kosztów leczenia. Konsultacja behawiorysty jest odrębnym elementem kosztów pomocy.
Kot • koszty związane ze śmierciąEutanazja po ciężkiej chorobie
Lekarz weterynarii stwierdza, że z powodu ciężkiej choroby zachodzą przesłanki do eutanazji kota.
Jeżeli umowa obejmuje koszty związane ze śmiercią, zwierzę spełnia warunek wieku dla tego elementu ochrony, minęła 60-dniowa karencja i nie zachodzi wyłączenie, zakres może obejmować eutanazję, kremację oraz inne wskazane koszty.
OWU przewidują odszkodowanie w wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej w umowie. Nie należy stosować tu mechanizmu 20% udziału własnego z kosztów leczenia.
Sytuacja graniczna • terytoriumLeczenie weterynaryjne podczas wyjazdu za granicę
Pies lub kot zachoruje w Niemczech, Czechach albo Chorwacji i trafia do miejscowego lekarza weterynarii.
Klauzula kosztów leczenia obejmuje koszty poniesione w Polsce. Sam fakt posiadania polisy nie oznacza zwrotu kosztów zagranicznego leczenia weterynaryjnego.
Inaczej określono terytorium OC i kosztów związanych ze śmiercią: te klauzule przewidują zdarzenia w państwach leżących na kontynencie europejskim.
Sytuacja graniczna • OCPies niszczy Twoją kanapę albo kot rysuje Twój telewizor
Zwierzę uszkadza mienie należące do osoby ubezpieczonej.
OC dotyczy odpowiedzialności za szkody osób trzecich. Własna rzecz ubezpieczonego nie jest mieniem osoby trzeciej. Dodatkowo OWU wyłączają szkody osób bliskich wyrządzone przez zwierzę.
Przed zgłoszeniem szkody sprawdź, kto jest właścicielem uszkodzonego mienia i czy poszkodowany nie należy do katalogu osób bliskich z OWU.
Sytuacja graniczna • OCBrak aktualnego szczepienia przeciwko wściekliźnie a szkoda OC
Zwierzę wyrządza szkodę osobie trzeciej, a w chwili zdarzenia nie miało aktualnego szczepienia przeciwko wściekliźnie.
OWU wyłączają takie szkody z OC, chyba że brak szczepienia nie miał wpływu na wystąpienie zdarzenia ani na rozmiar szkody.
To nie jest automatyczna odpowiedź dla każdej sytuacji. PZU ocenia wpływ braku szczepienia na konkretne zdarzenie i jego skutki.
Sytuacja graniczna • wiekCzy można zawrzeć nową umowę dla starszego zwierzęcia?
Opiekun chce po raz pierwszy ubezpieczyć starszego psa lub kota.
Aktualna publiczna strona PZU komunikuje dla nowej umowy wiek od 8 tygodni do 8 lat. OWU przewidują możliwość bezpośredniej kontynuacji dla zwierzęcia, które ukończyło 8 lat, ale nie ukończyło 10 lat, przy czym zakres nie może być szerszy niż wcześniej.
Ubezpieczeniem kosztów związanych ze śmiercią mogą być objęte wyłącznie zwierzęta, które w dniu zawarcia umowy nie ukończyły 5 lat.
Sytuacja graniczna • wyłączenia leczeniaRehabilitacja, protezy i radioterapia po leczeniu
Po operacji lekarz zaleca rehabilitację i ortezę, a w innym przypadku rozważana jest radioterapia.
Klauzula kosztów leczenia wyłącza rehabilitację, zakup protez oraz radioterapię. Sam fakt, że wydatek jest medycznie uzasadniony, nie oznacza, że jest objęty zakresem tego ubezpieczenia.
OWU wyłączają również m.in. wizyty domowe, testy alergiczne, witaminy i suplementy oraz część innych kosztów wymienionych w § 4 Klauzuli nr 1.
Nie próbuj dopasowywać swojego przypadku na siłę do przykładu.
Cyfrowy Przewodnik zawiera odpowiedzi oparte na dokumentach produktu. Możesz sprawdzić m.in. RTG, leki, karencję, choroby przewlekłe, OC, wiek i wyłączenia.
Otwórz Cyfrowy Przewodnik →Jeżeli przykład jest dla Ciebie istotny, sprawdź również wariant, sumę kosztów leczenia, limity i wyłączenia.
Zobacz tabelę wariantów →Przykłady wyjaśniają zasady. Dokumenty rozstrzygają zakres.
Przed zakupem przeczytaj aktualne OWU, dokument o produkcie oraz ulotkę PZU Dla Psa i Kota ↗, która przedstawia warianty produktu. Serwis nie zastępuje zawartej umowy ubezpieczenia.
Sprawdź składkę i dostępne warianty.
Przykłady pomagają zrozumieć mechanizm. Przed decyzją porównaj swoją sytuację z warunkami konkretnego wariantu i dokumentami produktu.
